ケベック州の車両保険（SAAQの公的保険と民間の保険、Assurance automobile）
ケベック州では、交通事故のけがは州の公的保険（SAAQ）が、相手の物への損害は民間の保険会社の賠償責任保険が受け持ちます。公的保険は、事故の責任がどちらにあっても給付があります。車の持ち主は民間の賠償責任保険が義務で、自分の車の損害の保険は任意です。
条件や金額は変わることがあります。手続きの前に、必ず公式の窓口やページで最新の情報を確認してください。個別の判断は、登録された専門家に相談してください。
けがは公的保険、物の損害は民間の保険
ケベック州の自動車保険は、2つの仕組みを組み合わせています。
| 損害の種類 | 受け持つ保険 |
|---|---|
| 交通事故によるけが・死亡 | 州の公的保険（ケベック州自動車保険公社、Société de l’assurance automobile du Québec、SAAQ） |
| 相手の車や物への損害 | 民間の保険会社の賠償責任保険（義務） |
| 自分の車の損害・盗難 | 民間の保険会社の保険（任意） |
SAAQは、運転免許や車の登録も担当している州の機関です。免許の切り替えはケベック州の免許切り替えで説明しています。
州の公的保険（SAAQ）
ケベック州政府の車の購入のページ（新しいタブで開く）によると、公的な自動車保険の制度（public automobile insurance plan）は、交通事故にあったケベック州の住民すべてを、事故の責任がどちらにあっても守る制度です。
この制度は、ケベック州内だけでなく、世界のどこで起きた交通事故でも、けがや死亡に対して補償金を払うとされています。
SAAQの公的保険のページ（新しいタブで開く）も、ケベック州の住民はすべて、世界のどこで起きた交通事故のけがでも、事故の責任と関係なく補償を受けられるとしています。
SAAQが挙げている主な給付は次のとおりです。
- 収入が減ったときの補償など、お金の損失と、お金以外の損失（けがによる苦痛など）への補償
- 民間の医療（理学療法など）、薬、医療用品・器具の費用
- 車や住まいを体に合わせて改造する費用の一部
- 仕事・学校・社会への復帰の支援
- 事故で傷んだ衣服などの費用の一部
- 家での介助の費用
- 死亡したときの遺族への給付
給付の額の例
SAAQの補償の額は、毎年改定（物価に合わせた調整）されます。次の金額は、SAAQの2026年の給付の表（新しいタブで開く）による、2026年1月1日から12月31日までに起きた事故の額です（2026年10月時点）。
-
所得の補償（indemnité de remplacement du revenu）：事故で働けなくなった人に、事故の時の仕事をもとに、年間の純収入の**90％**を払います。計算の基になる年間の総収入には上限があり、C$102,500です。事故から最初の7日間は払われず、その後は14日ごとに払われます。事故の時に64歳未満だった人は、65歳で25％、66歳で50％、67歳で75％減ります（SAAQの所得の補償のページ（新しいタブで開く））。
-
学生の補償：事故で学校に通えなくなったとき、休んだ分に応じて1回払われます。小学校は1学年につきC$6,612、中学・高校（secondaire）は1学年につきC$12,135、大学やセジェップ（cégep）などは1学期につきC$12,135（1年でC$24,268まで）です。
-
家族の世話をしていた人の補償（frais de garde）：事故の時に、給料をもらわずに16歳未満の子どもや障害のある人の世話をおもな仕事にしていて、事故でそれができなくなった人に、週ごとに払われます。世話をしていた人数が1人ならC$552、2人ならC$619、3人ならC$683、4人以上ならC$753です。
-
後遺障害の一時金（indemnité forfaitaire pour séquelles permanentes）：障害の重さを規則の一覧表にあてはめて額を決めます。上限はC$309,443です。後遺障害の残らないけがの一時金（indemnité pour blessures）は上限C$1,769です。
死亡のときの給付は次のとおりです（2026年に起きた事故・死亡の額）。
| 受け取る人 | 額 |
|---|---|
| 配偶者（conjoint） | 亡くなった人の年間の総収入×5。計算の基になる総収入の上限はC$102,500で、額はC$172,914〜C$512,500 |
| 配偶者以外の扶養されていた家族 | 亡くなった時の年齢で決まる一時金。1歳未満はC$77,219、年齢が上がるほど少なくなり、16歳以上はC$41,914。障害のある人はC$36,400が加わる |
| 配偶者も扶養家族もいない人が亡くなったとき | C$70,730（未成年なら父母に半分ずつ、成人なら遺産として） |
| 葬儀費用（frais funéraires） | 遺産としてC$8,727 |
配偶者のいない人の子どもは、自分の分に加えて、配偶者に払われるはずだった一時金を等分して受け取ります。実際の額は、収入や家族の状況によってSAAQが決めます。
SAAQの給付には所得税がかかりませんが、税額控除や社会保障の制度に影響することがあるとされています。給付を請求できるのは、事故の日（けがが後から出たときはその日、死亡のときはその日）から3年以内です。
民間の保険とは別の仕組みなので、けがの補償のために民間の保険を選ぶ必要はありません。給付の額や手続きはSAAQが扱います。
民間の保険の2つの部分
ケベック州の金融市場庁（Autorité des marchés financiers、AMF）は、保険会社を監督する州の機関です。AMFの自動車保険のページ（新しいタブで開く）によると、民間の自動車保険の契約は2つの部分に分かれています。
A：賠償責任（Civil liability）
- ケベック州では義務です。車の持ち主は、民間の保険会社とこの保険の契約を結ぶ必要があります。SAAQによると、最低額はC$50,000です（運送業者などはもっと高い額）。
- 自分の車が他人の物に損害を与えたとき、人にけがをさせたり死亡させたりしたときを補償します。
- 契約書の「Section A」にあたります。
B：自分の車の損害（Damage to your vehicle）
- 自分の車の損害や盗難を補償します。ケベック州の法律では義務ではありません。
- ただし、ローンで車を買ったときや長期のリースのときは、融資やリースの契約でこの保険が求められることが多いとされています。
- 契約書の「Section B」にあたります。
AとBの両方に入っている状態を「two-way insurance」、Aだけの状態を「one-way insurance」と呼びます。AMFによると、Aだけのときは、当て逃げなどで自分の車が壊れても、SAAQの補償の対象にならない限り補償を受けられません。SAAQは、相手が逃げた事故（délit de fuite）の物の損害を補償する場合があるとしています。
保険に入っていないとき
SAAQによると、賠償責任保険に入らずに警察に止められたり、他人の物にC$500を超える損害を出す事故を起こしたりすると、次のことがあります。
- 運転免許や、免許を受ける権利の停止
- 持っている車すべての通行の禁止
- C$325〜C$2,800の罰金
追加の補償（特約）
保険会社は、「Q.E.F.（Québec Endorsement Form）」と呼ばれる特約も出しています。AMFが挙げているよく使われる特約は次のとおりです。
| 特約 | 内容 |
|---|---|
| Q.E.F. No. 20 | 事故などで車が使えないあいだ、似た車を一時的に借りる費用 |
| Q.E.F. No. 27 | カナダとアメリカで借りた車（レンタカーなど）に与えた損害の賠償 |
| Q.E.F. No. 34 | 事故による死亡・手足や視力を失ったときの給付 |
Q.E.F. No. 27は、レンタカーを借りるときに関係します。レンタカーの借り方もあわせて読めます。
保険を売る人と保険料
AMFによると、自動車保険は、保険の代理人（agent）とブローカー（broker）のどちらでも扱えます。
- 代理人：1つの保険会社の商品を扱う。
- ブローカー：少なくとも3つの保険会社から見積もりを取れる必要がある。
インターネットで販売する会社もあります。AMFは、同じ補償・同じ条件でも保険会社によって保険料が違うことがあるとして、比べることを勧めています。
保険料が決まる主な要素として、AMFのページ（新しいタブで開く）は次のものを挙げています。
- 年齢と性別
- 運転の記録：免許を持っている期間が長い、交通違反がない、自分に責任のある事故がない、など
- 住んでいる地域（車の盗難の多い地域かどうか）
- 車の種類（メーカー、車種、年式、価格、部品の値段など）
- 補償の範囲と免責額（deductible）
- 信用スコアを使う保険会社もある
日本での運転の記録をどう扱うかは、保険会社ごとに違います。日本の書類の取り方は日本の無事故証明で保険料を下げるで説明します。
保険の証明書を持ち歩く
AMFによると、警察官などに求められたら、運転している車に保険がかかっていることをいつでも示す必要があります。
- 携帯電話の画面で見せる電子の証明書も、ケベック州では違反になりません。
- ただし、電池が切れても示せるようにしておく必要があります。
- 車を貸すときは、運転する人も証明書を見せられるようにします（メールで送るなど）。
- ケベック州の外へ出るときは、紙の証明書を持っておくようAMFは勧めています。
手順
ケベック州に住み始めて車に保険をかけるまでの流れです。
- SAAQで日本の免許をケベック州の免許に切り替える。
- 車を手に入れる。
- 民間の保険会社の代理人かブローカーで見積もりを取り、少なくとも賠償責任（Section A）の保険の契約を結ぶ。自分の車の損害（Section B）や特約を足すかどうかを決める。
- SAAQで車を自分の名前で登録する（新しく車を持った人は必要と、ケベック州政府は案内しています）。
- 保険の証明書を車に置くか、携帯電話に入れておく。
車の登録とナンバープレートは車の登録とナンバープレートで扱います。
費用
SAAQの公的保険の負担分（contribution d’assurance）は、車の登録料と免許の代金と一緒にSAAQに払います。SAAQの料金表では、2026年の乗用車（個人用）の登録料C$217.41のうち、保険の負担分がC$66.01、その税がC$5.95です（2026年10月時点）。
民間の保険料は、上に挙げた要素で決まり、一律の額はありません（2026年10月時点）。免責額を高くすると保険料が下がります。AMFの例では、免責額がC$500で事故の損害がC$2,000なら、保険会社が払うのはC$1,500です。
ここに注意してね！
- けがは州の公的保険：ケベック州では、交通事故のけがはSAAQの公的保険が、責任の有無にかかわらず扱います。民間の保険は、主に物の損害を受け持ちます。州によって仕組みが違い、BC州の車両保険とも違います。
- 自分の車の補償は任意：賠償責任だけの契約では、当て逃げされても自分の車の修理代が出ないことがあります。
- 事故のときは責任を認めない：AMFは、自分が悪いと思っても、その場で責任を認めないよう案内しています。ケベック州内の車どうしの事故では、保険会社が業界の基準表（Driver’s Fault Chart）で責任の割合を決めます。事故のときの動き方は事故を起こしたときにまとめます。
- 事故は保険会社に必ず連絡：保険金を請求しないつもりでも、事故は保険会社に知らせることが契約で決まっています。
- 判断に迷ったら：どの補償が必要かは、保険の代理人やブローカーが説明します。保険会社の対応に不満があるときは、まず保険会社に苦情を出し、解決しなければAMFに記録を移すよう求められます。
この記事をシェアする