カナダの主な銀行（Big Five）とネット銀行

1大手の銀行

カナダの大手銀行は、まとめて「Big Five」などと呼ばれることがあります。ただし、この記事では、公的な指定で確かめられる銀行だけを並べます。

連邦の金融機関監督庁（Office of the Superintendent of Financial Institutions、OSFI）は、2018年の発表↗（新しいタブで開く）で、次の6行を「国内のシステム上重要な銀行（Domestic Systemically Important Banks、D-SIBs）」に指定しています。アルファベット順に並べます。

• Bank of Montreal
• Bank of Nova Scotia
• Canadian Imperial Bank of Commerce
• National Bank of Canada
• Royal Bank of Canada
• Toronto-Dominion Bank

OSFIはこの6行を「カナダで最も大きい6つの銀行」と説明し、万一の経営破綻に備えて、公的資金を使わずに立て直せるよう損失を吸収する力の最低基準を定めています。D-SIBの指定は、サービスの良し悪しを示すものではありません。まるっとカナダでは、特定の銀行を勧めることはしません。

2銀行以外の金融機関

カナダ金融消費者庁（Financial Consumer Agency of Canada、FCAC）の金融機関の選び方のページ↗（新しいタブで開く）は、口座を持てる主な金融機関として次のものを挙げています。

• 銀行（bank）：口座、ローン、住宅ローン、投資などを幅広く扱う。
• 信用組合（credit union）：会員が所有する協同組合で、会員が運営に参加する。銀行と同じような商品を扱う。
• デジャルダンの金融協同組合（caisses populaires Desjardins）：デジャルダン・グループ（Desjardins Group）に属する協同組合。

支店を持たず、ネットやアプリで取引する金融機関もあります。FCACの口座開設のページ↗（新しいタブで開く）によると、ネット専業の金融機関は、ほかの金融機関に口座を持っていることを口座開設の条件にすることがあります。到着直後で口座が1つもないときは、この点に注意が要ります。

3選ぶときに比べる点

FCACは、金融機関を選ぶときに次の点を考えるよう勧めています。

• 自分に必要な商品やサービス
• 手数料と金利
• 消費者保護と預金保険
• 支店やATMの使いやすさ
• オンライン・モバイルバンキングの使いやすさ
• 顧客サービス
• ほかのサービスとの連携、技術

当座預金（chequing account）を選ぶときは、FCACの当座預金のページ↗（新しいタブで開く）が、次のように自分の使い方から考えるよう勧めています。

• 月に何回取引するか（現金の引き出し、請求書の支払い、デビットカードでの買い物、送金、自動引き落とし）
• ATM、オンライン、電話、窓口のどれを主に使うか
• 送金、小切手、当座貸越（overdraft protection）など、別料金のサービスをどれくらい使うか
• 月額の定額パッケージか、取引ごとの支払いか
• 最低残高を保てば月額手数料が無料になるか

条件を比べるには、FCACの口座比較ツール（Account Comparison Tool）↗（新しいタブで開く）が使えます。

4預金保険

FCACによると、連邦の規制を受ける銀行の多くはカナダ預金保険公社（Canada Deposit Insurance Corporation、CDIC）の加盟機関です。CDICは、加盟機関ごと、預金の種類ごとに、対象となる預金を最大C$100,000まで保護します（2026年10月時点）。

州・準州の規制を受ける信用組合などは、州・準州の預金保険の対象で、保護の内容が違います。詳しくは州・準州の預金保険機関に問い合わせます。CDICの仕組みは「預金保険（CDIC）」で扱います。

ここに注意してね！

• カナダの口座には、月額の手数料がかかるものや、取引ごとに手数料がかかるものがあります。手数料の仕組みは「銀行の口座手数料と無料にする条件」で扱います。
• 新しく来た人などが手数料のかからない口座を使える取り組みがあります（「銀行口座の開き方」）。
• 信用組合などは州・準州の規制を受けることがあり、預金保険の仕組みも銀行と違う場合があります。口座を開く前に、どの預金保険の対象かを確かめます。
• どの金融機関が合うかは使い方で違います。条件は各金融機関の窓口で確かめます。